الاسئلة الشائعة

يمكن للشركة طالبة التمويل سداد المبلغ قبل الموعد المحدد، وفي هذه الحالة تدفع الأرباح حتى يوم السداد فقط، دون إضافة أي رسوم أو تكاليف إضافية.

يمكن للشركة الممولة سداد الصكوك قبل موعد الاستحقاق المحدد بناءً على طلبها. في هذه الحالة، يتم حساب العائد المستحق لحملة الصكوك حتى يوم السداد فقط، دون فرض أي تكاليف أو رسوم إضافية، وذلك وفقًا للشروط والأحكام المتفق عليها في الإصدار والاتفاقيات المتعلقة به.

الضمانات المطلوبة تشمل سند لأمر على الشركة وأصحابها، وأحياناً قد تشمل رهن عقارات أو التنازل عن مستحقات بناءً على قرار من اللجنة الائتمانية. يمكن دائماً مراجعة مستند الطرح قبل الاستثمار للاطلاع على الضمانات والمخاطر المتعلقة بالفرصة الاستثمارية.

سند لأمر هو وثيقة قانونية يوقعها طالب التمويل، يتعهد فيها بدفع مبلغ محدد للمستثمر إذا تأخر أو تعثر في السداد. يتم استخدامه لضمان الدفع في المستقبل في التعاملات المالية.

معدل العائد السنوي (APR) هو النسبة التي تفرضها جهات التمويل على الصكوك، وتوضح الكلفة الفعلية للتمويل على مدار السنة. يتضمن هذا المعدل أي رسوم أو تكاليف إضافية مرتبطة بالمعاملات.

تكون الفرصة مطروحة لمدة 7 أيام

الشروط الأساسية:

• أن يكون الكيان القانوني شركة وليس مؤسسة
• أن تملك الشركة سجلًا تجاريًا سعودي ساري المفعول
• أن تكون للشركة قوائم مالية مدققة *لا يسّري هذا الشرط على المطّور العقاري
• أن تكون حجم الإيرادات السنوية من ٥-١٠ مليون ريال سعودي

بإمكانك طلب التمويل من خلال اتباع الخطوات التالية:

• التسجيل في منصة ترميز المالية وإكمال البيانات والمستندات المطلوبة.
• استلام العرض التمويلي بعد إجراء الدراسة الائتمانية خلال 3 أيام عمل من اكتمال المتطلبات.استلام العرض التمويلي بعد إجراء الدراسة الائتمانية خلال 3 أيام عمل من اكتمال المتطلبات.
• طرح الفرصة خلال 10 أيام بعد قبول العرض التمويلي.

يصل الحد الأعلى للبرنامج الواحد حتى 30 مليون ريال سعودي

ﻳﻤﻜﻦ الاستثمار في ترميز المالية لمن:

• تجاوز ﺳﻦ 18 ﻋﺎم
• امتلاك ﻫﻮﻳﺔ وﻃﻨﻴﺔ أو هوية مقيم سارية المفعول
• امتلاك حساب ﺑﻨﻜﻲ ﻓﻲ أﺣﺪ اﻟﺒﻨﻮك اﻟﻤﺤﻠﻴﺔ

الاستثمار يبدأ من 1000 ريال سعودي، وهو قيمة الصك الواحد. يمكن للمستثمرين الأفراد استثمار حتى 20,000 ريال سعودي في كل برنامج، وبحد أقصى 100,000 ريال سعودي في السنة. أما المستثمرين المؤهلين والمؤسساتيين فلا يوجد حد أعلى لاستثماراتهم.

• التأكد من شحن المحفظة الاستثمارية
• الاطلاع على الفرص الاستثمارية المطروحة
• اختيار الفرصة المناسبة والضغط على "استثمر الآن"
• اختيار عدد الصكوك

نعتمد في ترميز المالية على صكوك المرابحة وهي صكوك تصدّر على أساس عقد المرابحة، حيث تستخدم حصيلتها لتمويل عملية المرابحة من خلال شراء بضاعة محددة تخضع للمرابحة بهدف بيعها للواعد بشرائها بعد تملكها أو قبضها.
يمثل صك المرابحة حصة شائعة في ملكية هذه البضاعة بعد شرائها، وفي ثمنها بعد بيعها للواعد بشرائها. يمثل عائد الصك الفرق بين ثمن شراء بضاعة المرابحة وثمن بيعها.

لترقية حسابك إلى مستثمر مؤهل، اتبع هذه الخطوات البسيطة:

• سجّل الدخول إلى حسابك في ترميز المالية.
• انتقل إلى القائمة.
• اضغط على "الترقية إلى مستثمر مؤهل".

حتى تصبح مستمر مؤهل يجب استفاء أحد الشروط التالية:

• لا ﺗﻘﻞ ﻗﻴﻤﺔ صافي الأﺻﻮل ﻋﻦ 5 ملايين رﻳﺎل ﺳﻌﻮدي.
• الحصول على اﻟﺸﻬﺎدة العامة ﻟﻠﺘﻌﺎﻣﻞ ﻓﻲ الأوراق اﻟﻤﺎﻟﻴﺔ اﻟﻤﻌﺘﻤﺪة ﻣﻦ ﻗﺒـﻞ اﻟﻬﻴﺌﺔ CME 1 ويكون الدخل السنوي لا يقل عن 600 ألف ريال
• الحصول ﻋلى ﺷـﻬﺎدة مهنية متخصصة ﻓﻲ ﻣﺠﺎل أعمال الأوراق المالية ﻣﻌﺘﻤﺪة ﻣﻦ ﺟﻬﺔ ﻣﻌﺘﺮف ﺑﻬﺎ دوليًا.
• اﻟﻌﻤـﻞ ﻣﺪة ثلاث ﺳﻨﻮات ﻋﻠﻰ الأقل ﻓﻲ القطاع المالي أو ﻓﻲ وﻇﻴﻔﺔ ﻣﻬﻨﻴﺔ ﺗﺘﻌﻠﻖ بالاستثمار ﻓﻲ الأوراق اﻟﻤﺎﻟﻴﺔ.
• القيام ﺑﺼﻔﻘﺎت ﻓﻲ أﺳـﻮاق الأوراق اﻟﻤﺎﻟﻴـﺔ لا ﻳﻘـﻞ ﻣﺠﻤﻮع ﻗﻴﻤﺘﻬﺎ ﻋﻦ 40 ﻣﻠﻴﻮن رﻳﺎل ﺳﻌﻮدي ولا ﺗﻘـﻞ ﻋـﻦ ﻋﺸـﺮ ﺻـﻔﻘﺎت ﻓﻲ كل رﺑـﻊ ﺳـﻨﺔ خلال 12 شهرًا اﻟﻤﺎﺿﻴﺔ.

عند استيفاء أحد الشروط يتم ترقية الحساب إلى مستثمر مؤهل، بإتباع الخطوات التالية:

• تسجيل الدخول في ترميز المالية
• الضغط على "ترقية الحساب"
• الإجابة على الأسئلة ورفع المستندات المطلوبة ,بعد مراجعة المستندات المرفقة سيتم الرد على طلب الترقية

رسوم المستثمر هي 1٪ من إجمالي المبلغ المستثمر على أساس سنوي ويتم خصمها عند توزيع العائد.

يبدأ الاستثمار من 1000 ريال سعودي وهو ما يمثل قيمة الصك الواحد.
يمكن للمستثمرين الأفراد الاستثمار بحد أعلى 20,000 ريال سعودي للبرنامج الواحد أي الشركة الواحدة، وبحد أعلى 100,000 ريال سعودي في السنة. بينما لا يوجد حد أعلى للمستثمر المؤهل والمؤسساتين.

آلية شحن المحفظة الاستثمارية

• تسجيل الدخول في ترميز المالية
• الضغط على "إيداع" في الصفحة الرئيسية
• نسخ الايبان (في حال كان حسابك البنكي ليس البنك العربي) أو نسخ رقم الحساب الاستثماري (في حال كنت من عملاء البنك العربي)
• الذهاب إلى حسابك البنكي
• إضافة ترميز المالية كمستفيد تحت اسم "شركة ترميز المالية"
• تحويل المبلغ الذي ترغب به إلى حساب ترميز المالية.

يمكنك الاطلاع على مواعيد توزيع العوائد من خلال:

• تسجيل الدخول في ترميز المالية
• الضغط على "سحب"
• إدخال المبلغ المطلوب سحبه
• إضافة حساب البنك الذي سيتم تحويل المبلغ إليه

تتطلب عملية سحب مبلغ من المحفظة يوم عمل حتى تصل إلى الحساب البنكي.

يمكنك الاطلاع على مواعيد توزيع العوائد من خلال:

• التسجيل في ترميز المالية
• الضغط على "المحفظة" في أسفل القائمة
• اختيار "العمليات الاستثمارية"
• اختيار "جدول السداد" لمعرفة مواعيد إيداع العوائد

في شركة ترميز المالية، لا نقوم بإخراج الزكاة نيابة عن المستثمرين. توصي اللجنة الشرعية بأن يقوم المستثمر بإخراج الزكاة عن الصكوك التي تزيد مدتها عن سنة، ولكن فقط عن السنة الأخيرة. على سبيل المثال، إذا استثمرت في صكوك لمدة سنتين، عليك إخراج الزكاة عن السنة الثانية فقط بعد استرداد أموالك.
أما بالنسبة للتوزيعات الدورية، فإذا مضى على الاكتتاب أكثر من سنة، يجب إخراج الزكاة عن كل دفعة من هذه التوزيعات.

أدخل "شركة ترميز المالية" كاسم المستفيد.
- إذا كان التحويل داخل البنك العربي، أضف ترميز المالية كحساب استثماري وليس كحساب مستفيد عادي.
- إذا كان التحويل من بنك محلي آخر، أضف ترميز المالية كحساب مستفيد عادي.- إذا كان التحويل من بنك محلي آخر، أضف ترميز المالية كحساب مستفيد عادي.

يتضمن البرنامج مجموعة من الإصدارات. على سبيل المثال، هناك برنامج بقيمة 15 مليون، مقسمة إلى 3 إصدارات، كل إصدار بقيمة 5 مليون.

لا يمكن ذلك، لأن هناك قيودًا على تداول صكوك المرابحة. فلا يُسمح ببيع الصكوك أو تداولها أو نقل ملكيتها.

لا يمكن استرداد الأموال المستثمرة قبل انتهاء مدة الاستثمار، إلا إذا لم تكتمل التغطية للفرصة الاستثمارية. لكن يمكنك سحب العوائد بعد إيداعها في محفظة ترميز المالية.

يمكن إطفاء الصكوك قبل تاريخ الاستحقاق بناءً على طلب الشركة التي تسعى للحصول على التمويل. سيتم إعادة احتساب العائد المستحق لحملة الصكوك حتى يوم السداد، دون إضافة أي تكاليف أو رسوم إضافية، وفقًا لشروط وأحكام الإصدار والاتفاقيات المعنية.

لا، عند الاستثمار في الصكوك، يمتلك المستثمر حصة مشتركة في الأصل الذي يمتلكه طالب التمويل، وليس حصة في الشركة نفسها. العلاقة بين المستثمر وطالب التمويل هي علاقة دائنة، وتنتهي عند سداد طالب التمويل آخر التزاماته في التاريخ المتفق عليه.

وفقًا لجدول التوزيعات الدورية، يمكن استرداد الصكوك بنسبة 100% من القيمة الاسمية الإجمالية للإصدار. وذلك مع الأخذ في الاعتبار أي حالات شراء أو إطفاء للصكوك أو أي استرداد مبكر.

القيمة الاسمية للصك هي المبلغ المذكور في الطرح، والذي يتم بناءً عليه تحديد حساب الفائدة والمبلغ الذي يجب دفعه في تاريخ الاستحقاق.

لا، عند الاستثمار في الصكوك، يمتلك المستثمر حصة في أصل معين يخص الشركة طالبة التمويل، وليس حصة في الشركة نفسها. العلاقة هنا هي علاقة دين، وليست شراكة، وتنتهي عندما تسدد الشركة كامل التزاماتها في الموعد المحدد.

العوائد التي يحصل عليها المستثمر تختلف حسب جدول توزيع الأرباح الموضح مسبقًا (شهريًا، ربع سنويًا، نصف سنويًا، أو دفعة واحدة). تُودع الأرباح خلال فترة الصك، ويسترد المستثمر رأس ماله عند موعد الاستحقاق.

تختلف نسب العوائد من فرصة استثمارية إلى أخرى، ولكن إليك مثال يساعدك على تقدير العوائد لمبلغ استثماري محدد:
**مثال:**
- العائد الاستثماري: 11.67%
- مدة الصك: 10 أشهر
- توزيع العوائد: شهري
- المبلغ المستثمر: 1000 ريال
**النتائج:**
- العائد المتوقع: 1,116.7 ريال (أي 1000 ريال + 11.67%)
- المبلغ المتوقع إيداعه شهريًا: 11.67 ريال (116.7 ريال ÷ 10 أشهر)

يرجى ملاحظة أن هذه الأرقام لا تشمل رسوم الاستثمار أو الضريبة المضافة، وأن توزيعات العوائد تختلف من فرصة لأخرى (مثل التوزيعات الشهرية أو ربع سنوية أو سنوية).
يمكنك أيضًا معرفة العوائد المتوقعة باستخدام الحاسبة المالية المتاحة عند فتح باب الاستثمار واختيار الفرصة التي تود الاستثمار فيها، حيث يمكنك إدخال عدد الصكوك وسيظهر لك تفاصيل العوائد.

يتم سداد مبلغ الاستثمار والعوائد للمستثمر وفقًا لجدول توزيع الأرباح الموضح في مستند الطرح لكل فرصة. تُودع هذه المبالغ في حسابك الاستثماري عبر المنصة أو التطبيق.

يتم إيداع العوائد في محفظتك الاستثمارية في ترميز المالية، ثم يمكنك المتابعة في أحد الأمرين:

• إبقاء العوائد في المحفظة لاستثمارها في فرص أخرى
• تحويل المبلغ إلى حسابك البنكي عن طريق اختيار "سحب" في الصفحة الرئيسية

العائد السنوي هو نسبة العوائد التي تحصل عليها خلال سنة واحدة، بينما العائد على الاستثمار هو نسبة العوائد الإجمالية للفرصة الاستثمارية.
على سبيل المثال، إذا كان العائد السنوي 15% وفترة استثمارك سنتين، فإن العائد على فترة الاستثمار سيكون 30%.

العائد على الاستثمار هو النسبة المتوقعة عند انتهاء مدة الإصدار، ويستخدمها المستثمر لحساب الأرباح من الاستثمار نفسه. يعتمد معدل العائد على استراتيجية المستثمر وكيفية توزيع استثماراته.
تتراوح نسبة العائد على الاستثمار للفرص المتاحة عبر منصة ترميز المالية بين 10% و25%، وذلك يعتمد على عدة عوامل مثل مدة الاستثمار، حجم المخاطر، التقييم الائتماني للشركة طالبة التمويل، ومستوى الضمانات المقدمة.

العائد السنوي هو نسبة العوائد التي تحققها خلال سنة واحدة. يمكن أن يساعد هذا العائد المستثمر إذا أراد الاستثمار في أكثر من إصدار لنفس الشركة.

• دراسة جدوى للمشروع
• عقد تأسيس وسجل تجاري
• رخصة البناء وصك الارض
• بيان بمشاريع الشركة السابقة

نعم، لكن يجب أن تكون الأرض مملوكة لصاحب المشروع

نعم، رهن الارض المقام عليها المشروع وسندات لأمر.

نعم لكن يعتمد على دراسة الجدوى

نعم لكن يعتمد على دراسة الجدوى

الاكتفاء برهن الارض المراد تطويرها فقط

يمكنكم حساب الفوائد المستحقة الدفع من خلال المعادلة التالية (معدل الفائدة السنوي APR تقسيم 12 شهر مضروبة في عدد الأشهر حتى تاريخ الاطفاء)، ويتم حساب المبلغ الفعلي حتى يوم الاطفاء عند رفع طلب الاطفاء المبكر.

نعم, يتم رهن الارض كاملة وفي مرحلة البيع تطلب بعض المستندات لاثبات عملية البيع وبعد ذلك يتم فك رهن الوحدة المباعة